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理财不等于贪财

许多孩子都会听过“小时偷针,大时偷金”的道理,虽然父母会向儿女灌输“不可贪财”的信息,却常常有意无意中让贪念在内心生根。特别生活于这个物欲主义的社会中,纵然我们明白“理财不等于贪财”,但仍要教导孩子在心理上画出一条分界。
  甚么叫理财?一般人谈到理财,很快便联想到投资、储蓄、保险等,但实际上理财的范围很广,包括管理自己一生的资产、风险管理、金钱运用及收支安排等。
  甚么叫贪财?贪财是指渴望追求更多、更快的物质或金钱满足,甚至不惜付出任何代价。套用于现代人的处境,最简单就是“以小博大,倚靠机遇的心态”去赚钱,甚或不懂节制地赌博、炒股等。
  究竟我们如何教导下一代不贪财,不轻易为钱财所动?除了让孩子认识贪财者最终面对悲剧的收场外,其实秘诀仍然在于以下3个理财基本功,包括储蓄、智能地用钱及诚实地赚钱。
  - 储蓄:除了习惯性储蓄,也谨记不要借钱(不使未来钱),并学会知足(用所当用)。
  - 智慧地用钱:很多人造成财务压力的主因,不是他们赚得不够,而是在于用钱不当所致,因此要知道先做好用钱预算的重要。
  - 诚实地赚钱:若以一些不切实际的手段去赚钱,最终都会祸及自己。实干地赚钱才是稳健的方法,同时也不会失去人生中其它宝贵的财富(健康及心灵等)。
  总括来说,贪财就是把金钱作我的主人;而理财却是我作金钱的主人呢! …… [阅读全文]

中国式的家庭理财

中国文化与西方文化有着非常大的差异。中国人的家庭观特别重,多数人信奉“血浓于水”的传统思想。因此中国社会的最小单位可以看做是“家庭”。而在西方,人们更重视个体的自由和权益,哪怕是家庭成员间,也是以尊重个体要求为先,因此西方社会的最小单位可以看做是“人”。也正是因为这种差异,导致了许多习惯上的差异,其中也包括了理财习惯。多数中国家庭,喜欢把家庭成员的钱集中放在一起进行管理,这样做有优势也会有问题,优势在于把钱放到一起后会有规模效应,可以选择的投资品种也会更丰富,但由于这些钱由不同的人取得,因此在投资决策时,往往很难协调各自的不同思想,甚至曾经发生过夫妻为了投资决策的矛盾最终导致离婚的情况,十分荒谬与可惜。如何有效避免这种情况呢?依据这些年服务客户的经验,我总结了以下一些方法供投资者作为参考。
(一)从木桶理论引申家庭资产的配置权归属。
木桶理论的精髓在于:一个木桶的盛水量取决于桶壁上最短的那根木板。若将这一理论引申到家庭理财中,我们建议:家庭资产配置比例(即在各风险类别不同的投资品种上的分配比例)由家庭成员中风险承受能力最低的成员来决定。
根据经验发现,中国家庭中一般女性成员的风险承受能力会比男性低一些。这与女性缺乏安全感、不爱冒险的天性有关。因此,在家庭理财中,不妨让女主人来决定家庭资产的配置比例,比如女主人风险承受能力很低,那么对于波动风险较大的股票类资产配置比例就可以低一些。这样即便未来出现波动,也不至于对女主人造成心理上过大的影响。 …… [阅读全文]

理财就是“算计”着过日子

  前两天,儿媳妇向我请教这些年的理财心得,我认为,理财就是“算计”着如何把日子过好,以下是我多年来的理财经验和心得体会,跟大家共同分享。
  一、吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷。上世纪五六十年代时,家庭能做到收支平衡就很不错了,我常年记流水账,每月开支后第一件事就是把房费、煤气费、水电费和孩子的学费拿出来,其它的便用于日常支出。到了月底如果出现赤字,就从账目上查找,如果有节余就适时地改善一下生活。现在生活富裕了,我依然记账,这已经变成一种习惯、一种生活乐趣了。
  二、不浪费、低碳生活也是理财的一种。比如我利用“冰箱贴”的方法防止遗忘,提示冰箱里储存的食品,减少开冰箱的次数,省电不说,还吃新鲜东西。另外,我把节日收到的礼品都做详细的登记,名称、种类、保质期一目了然,吃不了的就让孩子们拿走。还有将衣服攒在一起用洗衣机洗,小衣服就用手洗,既省了水又锻炼了身体,还符合现在的低碳生活。
  三、时尚、时髦的东西可以尝试,但不贪婪。1995年我进入股市的时候还没有电脑呢,大家都聚集在大厅里看盘。经过自己研究后,在股价低的时候买入,稍微赚一点就抛掉,几年下来赚了一万多块。我的经验是不要轻易相信股评专家的说法,至少不要不加思考地相信,要自己分析思考,还要克服恐惧和贪心的心理。
  四、储蓄应成为老年人的首选,但不要盲目储蓄,要选择最合算的方式。我把每个月的节余办个零存整取,它的利息比活期高不少,目前1年期零存整取的年利率是1.71%,而活期储蓄仅为0.36%。如果每月节余稍多,可将零存整取换成每月存一张定期,一年期定存年利率为2.25%,高出零存整取利率54个基点。每月定存不仅可分享更高利率,而且每月都有资金到期,就现金流而言,也更为平衡。 …… [阅读全文]
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理财投资需要考察全面能力

田径赛场,最激动人心的压轴大戏是男子100米跑,而最体现综合能力的项目则是男子10项全能。该项目由跑、跳、投等10个田径项目组成,考验选手的综合田径水平,选手得分基于他们在每一项比赛中的表现,最后总成绩最高的人获胜。因此运动员只有每项比赛都有上佳表现而不是偏重一项才能最终获得冠军。
10项全能比的是专业运动员的综合田径水平,也就是越全面越均衡,最后胜出的可能也越大。这对我们选择投资理财产品也颇有借鉴意义。理财产品市场日益繁荣,投资者初入其中颇有“乱花渐欲迷人眼”的困惑。而在进行初次选择时除了参考资产管理机构的品牌、管理人资历、产品过往业绩以外,还可以从“全面”角度考察。
这里所说的“全面”具有两层含义,首先是指产品的全面程度,即是否具有完备的产品线,一般实力较强的投资管理公司运作一定时间后都会按照不同风险和收益,从低到高提供投资者一条相对完备的产品线供投资者选择。其次,是看业绩的全面程度,即所有产品业绩在同类产品中的地位。值得信赖的优秀资产管理机构,往往拥有一个优秀的研究平台和强大的团队,在此基础上,其全线产品的综合表现往往优于业内平均水平。
以东方红资产管理团队为例,该系列产品从2005年开始发行,已经衍生出三大类9个子品种,其综合收益率排名一直在业内处于领先水平。截至8月6日,东方红旗下所有产品净值均高于面值。今年以来发行的基金宝和先锋3号等产品,在二季度市场震荡调整的背景下,依然全部实现了正收益,这充分体现了团队力量对于稳定业绩表现的重要性!因此,选择综合实力强的资产管理机构,相当于成功了一半。 …… [阅读全文]

2010,9月理财风暴再卷蓉城

  融看似高深复杂,投资理财却是家家户户都关心的话题。尽管2010年的理财市场算不上一个牛市,但是这样的时候更需要金融机构发挥专业优势,帮助投资者拨开迷雾看清未来。
  机会即将来临,一场理财风暴已经开始酝酿。9月份,由《成都商报》联合CDTV-2、全国新锐财经媒体《每日经济新闻》共同主办的“2010中国(成都)金融理财月”活动,将作为今年最为隆重盛大的理财盛宴呈现在市民面前。这一个月里,不仅有各金融机构举办的专场理财活动,还将有金牌理财师为您免费诊断家庭财务状况,而且市民还可以作为监督员对金融机构的服务质量进行监督。同时,历时一个月的金融总评榜评选活动,将针对金融机构评出多项大奖,成为市民选择金融机构服务的风向标。
  看点A
  中国主流媒体
  理财联盟倾力支持
  从2005年至今,由中国西部第一大报《成都商报》发起,成都各大金融机构广泛参与的中国(成都)金融理财节已经成功举办了五届,受到了社会各界的广泛关注,被誉为一年一度市民的理财嘉年华,成都金融界的年度盛会。如今,金融理财节已经在一次次的活动中拉近了金融机构和市民之间的距离,成为成都最有分量的金融交流平台。
  今年,时值成都市政府《金融产业发展规划》发布之际,由《成都商报》发起的“2010中国(成都)金融理财月”活动又将在成都市金融办的指导下隆重登场。在为期近一个月的活动中…… [阅读全文]
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