何小姐:25岁,每月税后收入约5000元,年终奖金5000元左右。除有4金外,没有其它商业保险。现和母亲共同居住,每月大约可结余3000元以上。目前有5万元活期存款,3000元定投基金。5年内希望能有自己的房子,希望得到一个完善的理财规划。
建设银行张勤:如属于稳健型的话,可以把5万元拿来进行银行信托型或债券型理财,目前年收益可达4%左右;基金定投非常好,可以尝试每月1000元去做,用于以后小孩的支出或提前给自己准备一笔养老金;每月剩下的2000元可办一个一年期零存整取;年终奖可以给自己投一份意外险和疾病险。这样的话,5年可积累差不多12万元和5万元手持现金(不加利息收益),基本可以支付购房首付款。
徐先生:年税后收入5.5万元,有社保;妻子27岁,年税后收入1.5万元,无任何保障;家庭日常生活年均开支3.4万元;儿子现年4岁,年教育费6000元。
招商银行谭立:将现有资金及1万元存款作为家庭备用金。其中,4000元为活期存款,6000元购买货币市场基金。夫妇各办一张贷记信用卡,以备不时之需。由于徐先生是家庭的经济支柱,建议夫妇参保重大疾病保险和意外保险,儿子参保少儿综合保险,家庭总保费每年控制在5000元左右。建议每月定投519元的预期年收益率8%的指数型基金用于儿子教育,14年后即可累计16万元。用现有投资类金融资产中的3万元作为启动资金,每月定投577元预期年收益率为7%的优质基金,22年后可累计50万元养老金。
张女士:我和爱人都是普通工薪阶层,我38岁,爱人40岁,刚刚结婚按揭买了房子,花光了手中的积蓄,每月要还1000元房贷,贷款期限是5年。每月收入4500元左右(扣除房贷),每月支出在1800元左右,夫妻二人都有基本的保险,每年有大约1万元其他收入,我想尽快还完房贷,或者办理每月1000元的零存整取,或者进行一些投资。
光大银行张海涛:考虑到张女士保守的投资理念和目前的经济状况,可以选择银行存款、货币市场基金、国债。对于其家庭42400元的净收入,建议50%投资国债(约21200元),40%投资货币市场基金(约16960元),10%定期储蓄(4240元)。从流动性考虑,建议买入3年~5年期记账式国债为宜,票面利率较高,每年投资一笔,几年以后,国债便可以滚动操作了。货币市场基金收益率为3%左右,相当于短期国债,天天计息,按月转本。即使是急需用钱,也可以随时赎回,没有任何费用且免税。
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