理财门诊

何小姐：25岁，每月税后收入约5000元，年终奖金5000元左右。除有4金外，没有其它商业保险。现和母亲共同居住，每月大约可结余3000元以上。目前有5万元活期存款，3000元定投基金。5年内希望能有自己的房子，希望得到一个完善的理财规划。
　　建设银行张勤：如属于稳健型的话，可以把5万元拿来进行银行信托型或债券型理财，目前年收益可达4%左右；基金定投非常好，可以尝试每月1000元去做，用于以后小孩的支出或提前给自己准备一笔养老金；每月剩下的2000元可办一个一年期零存整取；年终奖可以给自己投一份意外险和疾病险。这样的话，5年可积累差不多12万元和5万元手持现金(不加利息收益)，基本可以支付购房首付款。
　　徐先生：年税后收入5.5万元，有社保；妻子27岁，年税后收入1.5万元，无任何保障；家庭日常生活年均开支3.4万元；儿子现年4岁，年教育费6000元。
　　招商银行谭立：将现有资金及1万元存款作为家庭备用金。其中，4000元为活期存款，6000元购买货币市场基金。夫妇各办一张贷记信用卡，以备不时之需。由于徐先生是家庭的经济支柱，建议夫妇参保重大疾病保险和意外保险，儿子参保少儿综合保险，家庭总保费每年控制在5000元左右。建议每月定投519元的预期年收益率8%的指数型基金用于儿子教育，14年后即可累计16万元。用现有投资类金融资产中的3万元作为启动资金，每月定投577元预期年收益率为7%的优质基金，22年后可累计50万元养老金。 …… [阅读全文]

投资理财 坚持到底最可贵

缠绵感性的爱情，枯燥冷静的投资，这两者之间可能有交集吗？“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”，爱情需要坚持，投资理财同样需要坚持，热恋中人都会信誓旦旦地说：“让时间来证明一切”，投资理财同样要记住这一点。
理财真经源于坚持
温蓉和苏琪相识多年，3年前，温蓉听了苏琪的建议，开始尝试投资基金。3年中，市场迭宕起伏，投资收益并不理想，犹豫的温蓉选择了退出，苏琪则始终坚持，目前投资收益不错。
眼看苏琪理财风生水起，温蓉羡慕地说：“我要好好地向你取经！”
“哪里有什么经啊，我只是能守得住。”苏琪道，“我们同一时间接触基金定投，选择比较适合我们的混合型基金，不过我从2007年坚持到现在，每月都做基金定投，虽然金额不大，但几年来从没有间断过，所以小有收获。你刚开始定投混合型基金时，遇上大盘高涨，你嫌定投收益太慢，赎回之后改投股票型基金；之后遇到股市震荡，你唯恐资产缩水，又急忙把股票型基金改成债券型基金；后来看到大盘持续下跌，你干脆把基金全部赎回。来回折腾，不仅没赚钱，反而赔了不少手续费，多不值啊。”
“忠诚”好过“聪明”
“可是市场起起落落的，你不担心？”温蓉道。
“怎么会不担心，但定投是长期理财工具，基金定投忌讳‘见异思迁’，不能‘中途下车’。”
“你的意思是不仅要做好基金定投，还要长期坚持？”
“没错，面对股市波动，需要有很强的定力，长期投资才能获得成效，坚持就是胜利。”
听了苏琪的话，温蓉若有所思地点点头，“我现在重新开始定投会不会太晚？” …… [阅读全文]

聪明女人理财三部曲

　　随着经济的高速发展，轰轰烈烈的“理财”旋风席卷大街小巷，无论“才”女还是“财”女，似乎有了一个共同的奋斗目标，为了更加美好的生活，学会管理钱包，做个富女人。
　　第一步：储蓄，多多攒钱储蓄？
　　大部分读者会质疑，这第一步也太平凡了。
　　没错，致富的第一步就是储蓄，储蓄未必能成富翁，但不储蓄绝对成不了富翁的。对于大部分年轻人来说，水电房租、聚会、看电影、买新衣服……不知不觉似乎就没有了能储蓄的钱，那怎样才能存到钱呢？
　　不妨在每个月发工资时，计算好必须的支出后，将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施，成效一定会令你大吃一惊。
　　第二步：勤记账，做好个人收支管理。
　　明明记得自己这个月只花了1400元，而钱包里却少了2600元，剩下那1200元哪里去了呢？仔细想想，时尚包包、超眩小饰品还有一顿必胜客……不经意间花的一些小钱，最终导致了财富的悄然“蒸发”。
　　要养成记账的好习惯，在看到自己的小账本后，聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出，什么是头脑发热后的浪费，而在今后消费时加以避免；或者使用信用卡，轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉，提醒自己开源节流。总而言之，了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，才有助于平衡生活，同时作出明智的投资决定。
　　第三步：选对投资工具，加速致富之路
　　每月投资5000元，多少年后能变成100万呢？若选择年投资回报率2％的定存方式需要15年；选择年投资回报率5％的基金，需要12年；选择年投资回报率10％的投资工具则只需要10年。可见，如果能选择正确的投资工具，那么无疑能大大加快致富的步伐，当然，希望取得高回报的同时，也应承担较大的投资风险。 …… [阅读全文]