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岁末年初话理财

时至年底,市民手头的闲置资金开始增加,但究竟把这些资金投向哪里心里却没有底数:想投资于股市,面对动荡的市场缺乏信心;想存入银行,面对一降再降的利率又不甘心。有鉴于人们的这种心理,相关行业进行了轰轰烈烈的销售推展活动,金融市场也开始进行大力炒作。在这样复杂的环境下,城乡居民如何谋划自己的消费支出,如何进行资产配置,如何制订家庭理财规划,无疑是一件十分重要的事情。记者近日邀请了金融行业不同领域的专家,进行了访谈,并将专家的主要意见进行整理与大家分享,希望能对市民有所帮助。
  证券经理谈投资  
  平安证券陈小强经理针对低利率时代如何理财,股市震荡期如何进行资产配置、如何实现资产保值增值谈了自己的看法。陈小强认为,成功投资重要的不仅是选时或选股,更重要的是如何做好资产配置以获取稳定的回报率。上半年的股市“兴旺”并不是中国经济和世界经济新一轮让人信服的增长模式出现所推动的。尽管我国政府的资金扶持让经济基本面出现了实质性的好转,但人人都知道这只是在靠政府给的“拐杖”在走路,今后一旦丢掉拐杖自己是否能独立行走,走向哪里,大家都缺乏自信。但大家应该明确的是股市是投资未来,股市应该回归理性。针对目前的情况,市场可能会进入到中期调整的阶段,后期反弹的力度可能会受到一定的制约,建议投资者还是以一种积极的防御策略为主,通过仓位的控制来控制风险。即大盘稳步上升时保持七成仓位,大盘横盘震荡时仓位控制在四至六成,一旦大盘形成下行走势,即将仓位控制到三成以下。建议投资者在中长期看好中国资本市场的同时,短期进行仓位控制下的理性操作。
  银行经理话理财  
  2008年理财之路从火山拐入了冰窖,让人们深刻体会到了稳健的真谛。即将过去的2009年,稳健依然在唱主角,但收益率普遍下降。某银行理财经理给出了如下建议 一、回顾2009年理财收益率下滑的格局仍在继续。时至年底在产品的选择上,老百姓可试着将投资期限适当延长,保证胜利果实,不要只是集中考虑一年期以内的产品。二、基金定投,积少成多。基金定投是这一年里比较热门的理财项目,可以根据…… [阅读全文]

家庭理财“安全”第一

 年底,回顾一下自己今年的财务状况,该怎样调整未来的财务规划?财富课堂上专家指出—— —
  家庭就好比一家公司,要想运营良好,并不断发展壮大,制定整体的资产配置策略是非常必要的。在上周六本报与友邦保险北京分公司联合举办的财富课堂上,北京理财规划师协会王副秘书长帮助本报读者对今年的财务状况进行回顾,并提出了调整未来财务规划,科学构建投资组合的建议。
  ■第一课:
  建立家庭基本保障
  “为什么中国可以成为全球首先复苏的经济体?因为中国目前仍处于高速发展阶段。”北京理财规划师协会的专家表示,所有理财都和宏观经济有关,一个家庭制定理财规划,必须首先了解国民经济运行的整体状态。
  “先安全,再增长,才是正确的理财观。”专家表示,理财规划的第一步,就是完成家庭基本保障,在此之前就涉足高风险的投资,是对家庭整体财务安全的极不负责。建立家庭基本保障的第一步,就是保证流动性安全。家庭应急基金的规模通常应该等于3—6个月的家庭收入,其本质决定了它的资金运用必须是以较为保守的方式进行的,比如银行储蓄,必须保证这笔资金具有高度的安全性和流动性。家庭基本保障还包括:在孩子上学前建立足够的教育储备资金;为家庭成员准备足够的健康保障,包括商业健康保险等;在基本养老保险的基础上,有必要趁现在年轻、高收入的时候及时为自己积累一笔足以支付老年生活的基金;购买自有房产等。拥有了家庭基本保障,就不会因为过度投资影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。在此基础上,可以委托理财专家,再进行力所能及的基金、股票、期货、股权投资等高风险投资。 …… [阅读全文]

谁该做家庭理财大臣

  “在家庭中,是丈夫还是妻子负责理财呢?”
  在一个金融客户的贵宾讲座现场,我问了在场的贵宾客户们。有位女士说:“当然该咱们女人管,女人心思细腻并精明能干,是天生的理财高手……”
  另一位男士则有不同意见:“那是你们女人的错觉,女人锱铢必较,反而绑手绑脚,管得住钱却理不了财。要想让钱生钱,还是男人比较可靠……”
  呵呵,一提起理财,男人女人各不相让,都为自己的能力叫好。不知在你的家庭中,是男人理财当家,还是女人做财务管家?
  每个家庭的答案,可能各有不同,而说实话,每个家庭的答案,也应该各有不同。因为真正决定“谁适合做理财大臣”的关键,其实不是性别,而是性格。
  心理学上的研究发现,不同人格特质,会影响我们在理财上不同的情绪处理方式和冲动控制策略。心理学家们常用大五人格特质(The Big Five Personality Traits)来衡量每个人的个性:外向性、尽责性、神经质、开放性、随和性,也做了不少相关研究,来找出最适合做理财投资的人格特质。
  例如:Fenton-O’Creevy等人在2004年,对118名投资银行专业交易员调查后发现,成功的交易员的性格特点是:稳定的情绪状态、性格较为内向、对新的经历与体验保持开放的心态。
  2003年,Steenbarger对64名交易员做研究,结果显示,尽责性特质(主要表现为自律、冲动控制)最能预测交易员的工作成功;另外,Oberlechner(2004)对欧洲及英国的600位外汇交易员调查后发现,在23项有助于成功投资的重要特质中,自律特质“位列榜首”,而自律意味着冲动控制。 …… [阅读全文]
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五种理财招式获得幸福感

  来自北方的小张,已经在广州创业打拼了八年,凭借自己的聪明才智和刻苦努力逐渐建立了事业的根基,车子房子有了,妻子孩子有了,票子也赚了不少。在很多人眼里小张算是非常成功的了,可问到小张是不是感觉到很满足,他却一个劲摇头,说整天忙忙碌碌的,表面上风风光光但其实过得并不幸福,不仅感觉不到安全踏实,反而内心里充满着焦虑和担心。
  其实像小张这样的人,在我们周围占了大多数。一方面,随着国家经济持续保持高速增长,我们的事业得到长足发展,无论是收入还是生活品质都大幅提高,但另一方面,真正体现我们人生意义的幸福感并没有保持同步上升,甚至还有些下降的趋势。我们对未来的生活品质的期望,以及对子女的教育和自己的养老等问题的担忧和迷茫,取代曾经拥有的希望、满足和幸福。
  那么幸福到底是什么?著名经济学大师保罗?萨缪尔森这样定义的:幸福=效用/欲望。其中,效用是指从日常生活中得到的享受和满足,而欲望则是指想要达到的目标。效用越大,幸福感越大。欲望越大,幸福感越小。要想保证和提高我们的幸福感,就得从效用和欲望两个层面着手。而这些又都和我们的财务资源息息相关。效用的物质不够,当然没有幸福可言。若效用明显改善了,随之欲望也提高许多,幸福感一定也大打折扣。
  你想改善自己的幸福感吗?给你一个最佳的途径当然是要合理的规划理财,才能有效防范未来可能存在的风险。而解决这个问题的办法可以从以下五种理财招式中获得。
  1.幸福理财招式一:用日常收入的30%-40%尽早进行投资和部署。 …… [阅读全文]

基金理财的“一二三四五”

  近年来,随着我国宏观经济的持续健康发展,基金业发展迅猛,开放式基金的投资收益不断创出新高,其盈利效应逐渐显现,越来越受到广大投资人的喜爱和追捧,基金开户数和基金规模同比快速攀升。尤其是今年以来,投资基金的百姓明显增多,这些涌入市场的新基民大多跟风而来,不提风险,只讲回报,真是“天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往”,这些人不为理财只图“发财”,做起了通过投资基金发大财甚至发横财的美梦。
  其实,基金作为一种理财产品,增长中交杂着波动,收益中蕴含着风险,要做好基金理财,首先要做到“一二三四五”,即:一旨,两点,三重,四不,五忌,才能成为一个合格的基民,一个成熟的基民。
  一旨,就是基金理财要以获取长期稳定回报为宗旨。基金理财显著不同于股票,股市也有长期投资的,但并不完全排斥炒短线,只要看准了,对于短期内上涨的个股,抓住时机,及时跟进,低吸高抛,获取差价,便可在短期内完成一个投资交易过程。如果运气好,短短几天收获一个涨停以上即10%以上的收益是完全有可能的。但基金与股票相比,绝非“短跑名将”,而是“长跑能手”,只有长期持有才能最大限度地获取回报。2001年9月4日,华安基金公司推出了我国第一只开放式基金,在成立以来的六个年头里,这个第一只偏股型基金不负众望,以不菲的投资业绩回报了投资者。载止2007年月10月24日,这只基金的累计净值已达到4.58元,投资回报率高达358%。但据一个调查显示,90%以上的基金持有人分享分享的收益介于100%―200%之间,真正全部分享到358%大餐的只是极少数,这是因为大多投资者心骄气躁,一会买进,一会赎回,丧失了获取高收益的机会。因此投资基金绝对不能求快,求短,而要在耐力上见高低,在韧字上做文章,在长短上分高下 …… [阅读全文]
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