岁末年初话理财

时至年底，市民手头的闲置资金开始增加，但究竟把这些资金投向哪里心里却没有底数：想投资于股市，面对动荡的市场缺乏信心；想存入银行，面对一降再降的利率又不甘心。有鉴于人们的这种心理，相关行业进行了轰轰烈烈的销售推展活动，金融市场也开始进行大力炒作。在这样复杂的环境下，城乡居民如何谋划自己的消费支出，如何进行资产配置，如何制订家庭理财规划，无疑是一件十分重要的事情。记者近日邀请了金融行业不同领域的专家，进行了访谈，并将专家的主要意见进行整理与大家分享，希望能对市民有所帮助。
　　证券经理谈投资 　
　　平安证券陈小强经理针对低利率时代如何理财，股市震荡期如何进行资产配置、如何实现资产保值增值谈了自己的看法。陈小强认为，成功投资重要的不仅是选时或选股，更重要的是如何做好资产配置以获取稳定的回报率。上半年的股市“兴旺”并不是中国经济和世界经济新一轮让人信服的增长模式出现所推动的。尽管我国政府的资金扶持让经济基本面出现了实质性的好转，但人人都知道这只是在靠政府给的“拐杖”在走路，今后一旦丢掉拐杖自己是否能独立行走，走向哪里，大家都缺乏自信。但大家应该明确的是股市是投资未来，股市应该回归理性。针对目前的情况，市场可能会进入到中期调整的阶段，后期反弹的力度可能会受到一定的制约，建议投资者还是以一种积极的防御策略为主，通过仓位的控制来控制风险。即大盘稳步上升时保持七成仓位，大盘横盘震荡时仓位控制在四至六成，一旦大盘形成下行走势，即将仓位控制到三成以下。建议投资者在中长期看好中国资本市场的同时，短期进行仓位控制下的理性操作。
　　银行经理话理财 　
　　2008年理财之路从火山拐入了冰窖，让人们深刻体会到了稳健的真谛。即将过去的2009年，稳健依然在唱主角，但收益率普遍下降。某银行理财经理给出了如下建议 一、回顾2009年理财收益率下滑的格局仍在继续。时至年底在产品的选择上，老百姓可试着将投资期限适当延长，保证胜利果实，不要只是集中考虑一年期以内的产品。二、基金定投，积少成多。基金定投是这一年里比较热门的理财项目，可以根据…… [阅读全文]

家庭理财“安全”第一

　年底，回顾一下自己今年的财务状况，该怎样调整未来的财务规划？财富课堂上专家指出—— —
　　家庭就好比一家公司，要想运营良好，并不断发展壮大，制定整体的资产配置策略是非常必要的。在上周六本报与友邦保险北京分公司联合举办的财富课堂上，北京理财规划师协会王副秘书长帮助本报读者对今年的财务状况进行回顾，并提出了调整未来财务规划，科学构建投资组合的建议。
　　■第一课：
　　建立家庭基本保障
　　“为什么中国可以成为全球首先复苏的经济体？因为中国目前仍处于高速发展阶段。”北京理财规划师协会的专家表示，所有理财都和宏观经济有关，一个家庭制定理财规划，必须首先了解国民经济运行的整体状态。
　　“先安全，再增长，才是正确的理财观。”专家表示，理财规划的第一步，就是完成家庭基本保障，在此之前就涉足高风险的投资，是对家庭整体财务安全的极不负责。建立家庭基本保障的第一步，就是保证流动性安全。家庭应急基金的规模通常应该等于3—6个月的家庭收入，其本质决定了它的资金运用必须是以较为保守的方式进行的，比如银行储蓄，必须保证这笔资金具有高度的安全性和流动性。家庭基本保障还包括：在孩子上学前建立足够的教育储备资金；为家庭成员准备足够的健康保障，包括商业健康保险等；在基本养老保险的基础上，有必要趁现在年轻、高收入的时候及时为自己积累一笔足以支付老年生活的基金；购买自有房产等。拥有了家庭基本保障，就不会因为过度投资影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。在此基础上，可以委托理财专家，再进行力所能及的基金、股票、期货、股权投资等高风险投资。 …… [阅读全文]

谁该做家庭理财大臣

　　“在家庭中，是丈夫还是妻子负责理财呢？”
　　在一个金融客户的贵宾讲座现场，我问了在场的贵宾客户们。有位女士说：“当然该咱们女人管，女人心思细腻并精明能干，是天生的理财高手……”
　　另一位男士则有不同意见：“那是你们女人的错觉，女人锱铢必较，反而绑手绑脚，管得住钱却理不了财。要想让钱生钱，还是男人比较可靠……”
　　呵呵，一提起理财，男人女人各不相让，都为自己的能力叫好。不知在你的家庭中，是男人理财当家，还是女人做财务管家？
　　每个家庭的答案，可能各有不同，而说实话，每个家庭的答案，也应该各有不同。因为真正决定“谁适合做理财大臣”的关键，其实不是性别，而是性格。
　　心理学上的研究发现，不同人格特质，会影响我们在理财上不同的情绪处理方式和冲动控制策略。心理学家们常用大五人格特质（The Big Five Personality Traits）来衡量每个人的个性：外向性、尽责性、神经质、开放性、随和性，也做了不少相关研究，来找出最适合做理财投资的人格特质。
　　例如：Fenton-O’Creevy等人在2004年，对118名投资银行专业交易员调查后发现，成功的交易员的性格特点是：稳定的情绪状态、性格较为内向、对新的经历与体验保持开放的心态。
　　2003年，Steenbarger对64名交易员做研究，结果显示，尽责性特质（主要表现为自律、冲动控制）最能预测交易员的工作成功；另外，Oberlechner（2004）对欧洲及英国的600位外汇交易员调查后发现，在23项有助于成功投资的重要特质中，自律特质“位列榜首”，而自律意味着冲动控制。 …… [阅读全文]