资本市场就如同心电图一样，此起彼伏，上下振荡。世界金融危机爆发，给世界经济造成重创，同时也令很多投资者对资本市场失去信心，促使投资者的风险承受能力受到极大考验，就如同小品《不差钱》的对白一样，“人活着，钱没了，这是人生最最痛苦的事情。”眼看着投资者的股票、基金账户与大盘一同缩水，让投资者望股、望基兴叹。那么，经过了惨痛的教训之后，投资者该如何冷静地去调整投资策略呢？
    以投资者投资股票型基金为例，根据投资标的不同分为：股票型基金、债券型基金和货币市场基金。股票型基金属于权益类资产，风险水平相对较高，债券型基金和货币市场基金属于固定收益类资产，收益相对稳定。如李女士有20万元用于投资，她根据自己的家庭情况，希望股票型基金保持在50%的比例，即10万元投资股票型基金，10万元投资债券型/货币市场基金。假如3个月后，股票型基金随着股市上涨增值了20%达到12万元，债券型/货币市场基金价值发生变化很小，则李女士已总计持有基金22万元，那么按照固定比例法，李女士这时应将10000元股票型基金转换为债券型/货币市场基金，这样股票型基金余额为11万元，保持50%的比例不变。同理，在股市下跌的过程中，股票型基金资产将缩水，李女士对投资品种进行相反方向调整，使股票型基金与债券型/货币市场基金的比例保持在为50%和50%。这种投资方法比较适用于普通百姓，其优点是用简单的方式让投资者离开追涨杀跌的投资生活，用投资原则来约束自己的投资行为，使投资简单可行。不过在实际操作中，要避免频繁申购和赎回，以免增加交易成本。笔者根据自身经验，提出如下几点建议，仅供参考。

    一是投资者分析家庭财务状况。理财以家庭为单位，首先，个人的年龄、是否已婚、有没有孩子、需要赡养几位老人等是一个家庭的基本情况，然后，盘算一下是否已经购房，买车计划，家中是否有贷款，有足够的保险等等。具有了这些生活必需的财产后，投资者可以考虑在权益类资产(如股票型基金)和固定收益类资产(如债券型基金和货币市场基金)中做合理的配置，但前提必须具备一定的投资知识和风险承受能力。

    二是投资者对家庭未来收入有合理的预期。每个人都有梦想，但因为收入水平不同、收入稳定程度也各不相同，投资者应先考虑自己所从事职业的前景，未来有多大的可能会失业，综合考虑收入发展趋势再决定投资的额度；同时还要考虑家庭收入的未来预期，不可进行盲目投资和将家庭的资金全部用于风险投资，比例应控制在30%-50%左右。

    三是投资者确定恰当的财务目标。在解决了吃穿住用行的问题之后，根据年龄和家庭情况确定相应的财务目标。一般来说，风险承受能力较强的中产阶级家庭，可以适当增强投资组合中权益类资产的比重，比如股票型基金占得比例高一些；而风险承受能力较弱的家庭则应当“稳”字当先，尽可能多配置低风险的理财产品，如货币市场基金和债券型基金。