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在波动中选择投资方向

资本市场就如同心电图一样,此起彼伏,上下振荡。世界金融危机爆发,给世界经济造成重创,同时也令很多投资者对资本市场失去信心,促使投资者的风险承受能力受到极大考验,就如同小品《不差钱》的对白一样,“人活着,钱没了,这是人生最最痛苦的事情。”眼看着投资者的股票、基金账户与大盘一同缩水,让投资者望股、望基兴叹。那么,经过了惨痛的教训之后,投资者该如何冷静地去调整投资策略呢?
    以投资者投资股票型基金为例,根据投资标的不同分为:股票型基金、债券型基金和货币市场基金。股票型基金属于权益类资产,风险水平相对较高,债券型基金和货币市场基金属于固定收益类资产,收益相对稳定。如李女士有20万元用于投资,她根据自己的家庭情况,希望股票型基金保持在50%的比例,即10万元投资股票型基金,10万元投资债券型/货币市场基金。假如3个月后,股票型基金随着股市上涨增值了20%达到12万元,债券型/货币市场基金价值发生变化很小,则李女士已总计持有基金22万元,那么按照固定比例法,李女士这时应将10000元股票型基金转换为债券型/货币市场基金,这样股票型基金余额为11万元,保持50%的比例不变。同理,在股市下跌的过程中,股票型基金资产将缩水,李女士对投资品种进行相反方向调整,使股票型基金与债券型/货币市场基金的比例保持在为50%和50%。这种投资方法比较适用于普通百姓,其优点是用简单的方式让投资者离开追涨杀跌的投资生活,用投资原则来约束自己的投资行为,使投资简单可行。不过在实际操作中,要避免频繁申购和赎回,以免增加交易成本。笔者根据自身经验,提出如下几点建议,仅供参考。 …… [阅读全文]

八大流行理财观念

  把钱装进脑袋
  一位男士参加工作后,把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书,跳槽去一家外商公司担任高级经理,薪水比原来高出数倍。看来,知识就是财富,此言不假。年轻时把钱花在名牌上,不如装进脑袋。
  教育好子女也等于赚钱
  如果子女的学习成绩一般,想上好一点的中学要交择校费;高考成绩不理想,高价生和上民办大学的开支更大。因此,许多精明的家长从中悟出了窍门,改变只考虑为子女教育攒钱的老办法,而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了,往近了说会节省择校开支,远了说更利于子女将来的就业。
  夫妻AA制
  AA制是指一种新的家庭经济模式,大致有两种形式:一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款,支付房租、水电费等共同家庭支出,其余则各自管理;另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出,只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长,分散家庭投资风险。同时,夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾,促进家庭和睦。
  靠健康省钱
  虽然人们的收入不断增加,但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变,如果不懂得爱惜身体而节省,什么都不舍得花,无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的几率,实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资…… [阅读全文]

最简单的有效投资

  最近给做了两场投资者讲座,讲的是巴菲特的投资建议:绝大多数人都应该买指数基金。
  我没有想到的是,不管是股龄近20年的上世纪60年代出生的投资老手,还是从来没有买过股票或基金的“80后”股盲基盲,听了我的简单介绍,居然都很感兴趣,很多人听完后马上就要去试。
  既然如此,就借理财周报的宝地,分几期给大家讲一讲巴菲特推荐的,最简单、最没有技术含量、最易用而且长期看最成功的指数基金投资方法。
  我在证券市场做了12年发现,太多的机构,太多的专家,太多的传媒,热衷于那些国家政府大员和著名经济学家讨论宏观政策,热衷于追踪那些掌管数十亿数百亿的公募基金和私募基金大腕的投资动向,热衷于那些富人名人如何投资理财,却忽略了一点,这些东西对于大多数人来说,没有用。
  我们的大部分人,更关心手头的工作而不是宏观,更关心自己银行里的小钱而不是那些大资金,更关心身边的亲人平凡人而不是那些名人富人,那些离我们生活太远,没有用。
  大部分投资者都是普通人,老爸老妈过去没有财可理,学校里也没教过如何理财,即使偶尔看书看报学过一些基础知识,一到具体运用时才发现,要么过时了都没有用,要么太复杂不会用,要么太花时间没法用。
  尽管我们上了十几年学,读过几百本书,听过无数前辈大帅的忠告,可是到了人生重要关口,考大学,找工作,找对象,你做出决定的时候,会想起哪本书哪位大师说的话呢?
  你不会想起任何复杂的数学公式、任何长长的大道理,而只是想起那些你生活中一再实践证明确实有效的简单法则。 …… [阅读全文]
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女白领:持家跳出理财陷阱

 Lita和Bill结婚2年,计划第三年生宝宝,由于现住的房子是Lita母亲所赠与,这对新婚夫妻并没有太大的收支计划压力。一直以来两人花费没有节制,生活过得轻松,但却也没有多少积蓄。所幸Lita是个聪明过人的女子,针对自己与先生的财务,提出几点思考。
  1.两人的收入可以有加码的空间吗?
  2.两人的收入足够目前的开销吗?
  3.明年若有了宝宝,是否有能力给孩子良好的成长环境与持续的经济来源?
  由于Lita和Bill两人皆在外企公司任职,待遇不错,但期待用未来的薪资调幅来养孩子,似乎是不可能的,反过来Lita发现自己的“持家能力”根本不及格,有不错的收入却毫无储蓄,足见夫妻在生活开销、一般消费上的欠缺计划。
  先做家庭开支表
  要审慎开销,Lita首先碰到的问题是,根本不知道自己把钱花在哪里了,只好乖乖地学会日记帐,每天详实记录每一笔开销:记了快20天,总算有点眉目了。
  Lita把日记帐摊开一算,吓了一大跳,不到20天,几乎已经透支,难怪成天叫穷。再看看自己的开销,能节省的空间实在很多。其实他们两位最主要的开销不外是吃、穿的花费,不到20天就买了近4000元的服饰,在外就餐的金额也快是别人1个月的收入,这些其实都是可以省下一大半以上的费用,所幸,两个人是有多少钱花多少钱,还没有使用信用卡的习惯。只要能缩减开销,删除一些该省而没省下的支出,相信以两人的收入,很快地就能存下一笔钱。
  Lita的ROCK致富法 …… [阅读全文]

嫁个有钱人不如理好财

  影片《嫁个有钱人》是当红明星郑秀文和任贤齐继《夏日麽麽茶》后的第二次合作,是一部很有点意思的爱情电影。尽管电影把一个现代版的灰姑娘爱情故事被演绎得跌宕起伏,既搞笑又感人,既现实又浪漫,但《嫁个有钱人》说穿了也不过是一部现代爱情童话罢了,看看娱乐可以,千万不可当真哦。尤其是影片最后,男女主角竟然都一夜间变成了有钱人,运气好得实在离谱了。
  也许“嫁个有钱人”的确是很多年轻貌美女孩的幻想,可惜现实好像不太能遂人愿。比如大洋彼岸有一位对自己外貌、谈吐和品味都非常自信的漂亮美国女孩,就遇到了这样的困惑:我怎样才能嫁给一个有钱人?为什么有些富豪的妻子看起来相貌平平,而单身酒吧里那些迷死人的美女却运气不佳?
  想知道答案到底是为什么吗?请看一名年薪超过50万美元的华尔街投资专家对这位美女处境所做出的毫不客气而恰如其分的分析:首先,抛开一些细枝末节,这位美国女孩所说的其实是一种“财”“貌”交易。但致命的是,美貌会逐年递减,而金钱却不会平白无故的减少,相反,可能还会逐年递增。其次,对于一件会加速贬值的物品,明智的选择是租赁,而非购入。因而,有钱人只会和这位美女交往,但却不会结婚。最后,相对于碰到一个有钱的傻瓜,想办法把自己变成年薪50万的人胜算更大。
  可以想见这一答复对于那些还在憧憬嫁入豪门的美女绝对打击不小,“嫁个有钱人”原来从来都不像电影里所表现的那么简单自然…… [阅读全文]
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