设计复杂的银行产品，即便市场已现好转，也没能填充其前期亏损的大洞，依然有很多产品“零收益”。今年前4个月总计也有90款到期的银行理财产品遭遇零负收益。主要是什么原因？

　　在结构性产品中，一般挂钩利率的产品都比较容易理解，而挂钩指数、基金、汇率等标的的产品则相对复杂，而这次挂钩利率的产品基本没有出现“零收益”。结构性理财产品通常都暗含着杠杆，产品募集资金不是按比例直接购买挂钩的产品，而是买入相关产品的金融衍生产品。

　　部分外资银行开拓市场太过激进，产品已不仅仅是挂钩信贷、股市、大宗商品，有些产品甚至连“二氧化碳排放量”、“水资源”等也列为标的。甚至有些产品在设计时条件苛刻。复杂的说明书背后是复杂的产品设计，复杂的设计背后投资者能够获取收益的可能性相当小。如果写明是保本的，普通百姓还能收回本金；如果不保本的，那就损失惨重了。