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家庭理财的实用要点

学过世界经济的都晓得在美国,勤俭持家,规律投资,是中产阶级家庭致富唯一行之有效的方法。再结合我们中国大多数家庭的实际情况,家庭理财一定要明白三点:第一是要制定家庭理财规划。第二是要合理配置三个篮子,做到安全第一,退休第二,梦想第三,注重风险控制。第三,要把家庭当成合伙公司来经营,明确分工;经营过程中应建立家庭和个人理财文档,并定期召开家庭财务工作会议。
  细致说来有如下几点:
  一、工作着幸福着。富裕人的财富都是他们勤奋工作努力打拼的,从他们献身热爱的工作中获得的报酬,并非从理财而来。因此最稳健的投资方式就是工作。工作可以让你的收入源源不断。
  二、储蓄习惯。中国人有存钱的良好习惯是好事,再加上规律储蓄就可以是致富的不二法门。……
  三、不投机。企图通过短线交易快速致富是投资的地雷,累积财富可能要花几十年,而非几个月。"频繁进出股市,也会最快损失一大笔钱。"记住,十"短"九赔!
  四、一定不要借钱搞投资。有时候借钱是为了投资,然而只有投资在自己身上或本业时,例如借钱受教育,才是正确的举债,才能借钱。不要借钱做自己不在行的投资,也不要为了过度消费而借贷,错误的举债可能让你万劫不复。
  五、最好买份保险。家庭有变故,伤残,疾病,失业,死亡等留下沉重的房贷。因此我们的理财原则是:先针对人生可能的风险投保,再谈投资。 …… [阅读全文]

女性理财一二三

    现代女性大多有自己的工作和收入来源,在经济上较为自由,随着家庭财富的增加,女性在家庭理财中的地位也越来越重要。但是,对女性来说,她们中的很多人,对理财的概念还停留在简单的记账上或者仅在储蓄和消费之间做选择,对理财和投资知识缺乏必要的理解。
  对很多女性朋友来说,不是不想学习理财知识,只是对那些看上去精深的投资知识有畏难情绪,认为自己对数学一窍不通,怎么可能学得会理财呢?其实,女性不一定能成为理财高手或投资大师,但绝对可以从改进自己的生活习惯开始,成为理财能手。
  首先,越来越多的女性开始理性消费。对于那些非理性的消费习惯,比如超出能力的盲目消费,有些商品买回家后束之高阁,严重积压造成现金减少,或者只顾拼命置换大房子,追求豪华车等行为,一旦养成,就比较难以改变。
  对此,女性可以先从养成记账习惯入手,分析每月开支中哪些是必须的,哪些是可选的,哪些确实是属于盲目消费,在了解自己家庭资金的使用后,确保必要消费,减少盲目消费的可能性。
  有朋友有个非常好的习惯,就是把所有的账单都保留下来,每周登记,所有的购物发票都分别按时间排列保存,既便于不是之需,查找购物发票,也使得每阶段的消费一目了然,有效的提高了消费效率。
  其次,女性做投资者决定一定要冷静,不要人云亦云,同时,也建议大家多到银行,券商或保险公司的大厅向理财经理多了解产品,在对产品有感性认识的基础后,再逐步了解产品本身和学习一些基础金融知识,就比较容易做出有利于家庭的投资决策。但是,不要在刚了解的基础上,就马上决定投资。即使认为投资机会合适,一开始把资金全部投入进去。 …… [阅读全文]

善用房贷产品组合理财

随着楼市日渐升温,个人房屋贷款业务再度成为银行拼抢的重点。连日来,中国证券报记者走访了多家中外资银行,它们均推出了多种房贷还款方式以及创新产品。银行业内人士建议,如果选择此时出手买房,可根据个人情况选择合适的还款方式,并运用房贷产品组合来尽量减轻还贷压力。
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今年初,一些银行并不愿意痛快给予客户贷款利率7折的最大优惠,但现在这种情况已经完全逆转。6月18日,中国证券报记者走访了工行、建行、深发展、中行、兴业银行等多个银行网点,其客户经理均主动提出,只要客户没有不良记录,就一定能给予基准贷款利率7折优惠。不过,各家银行目前均严守监管部门规定的贷款利率优惠下限。
此前,深发展推出的“点按揭”因被业内人士质疑突破政策底线,而遭到监管部门叫停。“点按揭”被视作“气球贷”的升级版,当记者向深发展工作人员咨询“气球贷”是否还可以办理时,其客户经理张小姐表示,目前“气球贷”给予的利率优惠已经不能低过贷款利率7折这一底线。
不过,深发展于5月份推出了“e借易还”个人自助消费贷款帮助客户省利息。该款产品的原理在于房贷客户通过网上银行等电子自助渠道,可随时随地自助办理借款和还款。只要手头有余钱,可部分提前还款或全部提前还款,所还资金当天就不用支付利息,如果需要用钱又能随时提款。这意味着“存款抵扣贷款”这一房贷理财产品不再受抵扣比例限制。
工行客户经理王先生告诉记者,如果贷款额度80万元以上,则该行也能将存款按全额抵扣贷款利息。即往工行“存抵贷”理财账户中存入多少钱,就抵扣对应的贷款额度利息。 …… [阅读全文]
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理财专家:购买货币基金要“四看”

    在当前降息周期,货币基金以收益稳定、灵活性又接近活期储蓄的独特优势受到投资者青睐。但是,中信银行重庆分行理财专家提醒,货币基金不是银行储蓄,只是一种现金管理工具,投资者购买货币基金要"四看"。
  一看规模。中信银行重庆分行理财专家说,在利率下降的市场环境下,如果货币基金的规模较小,增量资金的持续进入将摊薄投资收益,而规模较大的货币基金不至于有这样的担忧;而在利率上升的市场环境下,规模较小的货币基金则"船小好转向",收益率会大幅上涨。因此,投资者可选择规模适中、操作能力强的货币基金。
  二看新旧。"一只货币基金经过一段时间的运作后,其业绩的好坏已经经受过市场的考验,而一只新发行的货币基金能否取得良好业绩还需要时间来检验。"中信银行重庆分行理财专家说,新发行的货币基金还有一个封闭期,封闭期内无法赎回,灵活性自然会受到限制。
  三看等级。货币基金主要有A级货币基金和B级货币基金两种类型,两者的主要区别在于投资门槛,其中A级货币基金的投资门槛为1000元,B级货币基金的投资门槛在百万元以上。从收益看,B级货币基金的收益率一般要高于A级货币基金,但投资门槛太高,因此普通投资者还是适合选择A级货币基金。
  四看长短。"货币基金是一种短期的投资理财工具,比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金。"中信银行重庆分行理财专家说,对于一年以上的中长期资金,投资者可以选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。 …… [阅读全文]

“懒人”理财妙招

  本人属猪,本性就是一个“懒”。所以,做什么事情都是图方便,求省心。就拿理财这件又烦,又恼人的活儿,本人也是想方设法,闹它几个简单、省心的招数。经过十几年,特别是近几年的“考验”,我的几招“懒人”理财招数,至少对我来说,还算是适合的。现在把这几招公之于众,同像我这样的“懒人”朋友交流交流。
  第一招是“傻瓜”理财法。所谓“傻瓜”理财法,其基本要素就是不顾周边环境如何,不管他人如何英明理论,我只坚持一条“死理”———价值投资。例如,在股市,看准银行等大盘蓝筹股,当它低于市盈率10倍,分红率又大于银行储蓄利率,而且能够保持长期稳定分红时就买,当股票的价格高于20倍市盈率就抛,分红收益率低于银行利率时就抛。所以,我在前年工商银行涨到6元时就及时抛售,到今年该股跌破3.6元又买入了。又例如,为了省心,不烦,我还喜欢逢低买ETF,特别是50ETF,是比较稳健的大盘50指数股。买了就基本不看其他股票了,长期持有,直到人人喊股市好。市盈率超过30倍就抛。再长期等待,直到低点再买。
  第二招,以储蓄的心情理财。短线高手在这个市场上,是很少很少的。所以,忙进忙出,并不一定赚钱。反而是以平和的心态,长期投资的人收益更好。另外,脑子里整天想着股票涨跌,整天同其他人谈论买什么股票,基金赚不赚钱?对自己的理财并没什么大的帮助。…… [阅读全文]
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