2008年，股市暴跌、楼市遇寒，国内的投资市场面临严峻挑战。现在，普通市民还能投资吗？资金投在哪里才能保值、升值呢？11月22日，在本报周末理财大讲堂上，工行甘肃省分行财富管理中心国际金融理财师化希玉和浦银安盛基金公司基金销售部大区经理陈达嘉，分别以“网上银行”和“今年第四季度投资环境及市场”为主线，不仅向投资者介绍了安全使用网银的方法，还分析了全球金融危机对中国的影响以及在当前形式下，个人如何理财等一系列热门话题。

投资合理配置才能有收益

浦银安盛基金公司基金销售部的陈达嘉认为，全球金融危机很有可能引发全球实体经济衰退甚至萧条，因为不断恶化的外部环境，使消费需求面临资产缩水和收入下降的双重挤压。

目前，GDP的增长明显放缓，物价水平大幅回落。宏观调控政策由年初的“双防”转变为当前的“保增长”，这一重大变化，使得后续配套政策值得关注。宏观经济仍面临严峻的考验，至今还有很多的不确定因素，还存在进一步恶化的可能。

在诸多的经济变量中，需要关注国家进一步的调控政策和国际金融危机的发展。

那么在当前形式下，如何才能达到合理的资产配置呢？陈达嘉认为配置策略应该关注的是收益、风险和流动性。随着经济下滑，实体经济的贷款需求下降，银行贷款趋于谨慎，债券市场的资金状况将保持比较宽松的局面。债券市场已经进入牛市阶段，但波动甚至是大幅波动不可避免。债券基金优势依靠其低风险、低收益的特征，使之成为适合“双降”特定宏观环境下的资产配置。债券基金可广泛参与沪深证交所债券市场和银行间债券市场交易，还可参与债券发行市场的询价和认购。债券基金的规模更大，因此能够建立更为优化的投资组合。

实现投资收益可以依靠债券类投资和银行保本浮动收益型投资。产品投资策略应设置“3把锁”，首先是稳健的资产配置策略(第一把锁：80%资金在固定收益资产)；固定收益类证券投资策略(第二把锁：绝大多数固定收益资产在高等级信用产品)；积极的套利策略(第三把锁：20%套利的严格控制风险)。使用网银要管好账号和密码从网上银行近几年的发展，市民可以明显感觉到银行信息化建设带来的方便。工行甘肃省分行财富管理中心国际金融理财师化希玉介绍说，网上银行可以实现全天候自助缴费服务，您可以为本人或他人缴纳各种费用，包括：电费、水费、小灵通话费、手机话费等。个人网上银行集银行资金结算、投资、理财于一体，能够满足各类客户的不同需要。

使用网上银行必定会牵扯到安全问题。一些不法分子利用人们的大意，在网络上干起非法的勾当，这种风险隐患也让很多人担忧，特别是一些老年人更不敢使用这一现代化的理财工具，网络安全等一系列问题也越来越引起关注。

那么怎样才能保护网上银行的安全呢？化希玉说，首先要妥善保管好自己的账号和密码。一旦您怀疑密码已被泄露(无论是何种方式)，应立即通过网上银行、电话银行、网点等方式更改银行密码或冻结账户；其次谨防假网站索要账号、密码、支付密码等客户敏感信息。那些以银行或购物网站为名，以紧急升级、低价优惠等为幌子，要求您同时提供账号、密码、支付密码，或者要您到一个指定的网站上购物，这时候您要注意，这可能是个骗局，对方可能要骗取您的账号、密码等信息，您千万不要提供相关信息。同时，在进行网上购物或进入网上银行交易需要输入账号、密码、支付密码时，要核实网址，每次尽量直接输入正确的银行网址登录，并且不要从来历不名的网页超级链接访问银行网站。