早春季节,乍暖还寒。当前,应该怎样调整自己的理财步伐呢?
首先,利用市场调整时期,好好清理以往的投资账目,做个理财小体检。以基金为例,很多投资者在牛市里盲目跟风,手中基金数量很多。而持有品种众多的基金并没有分散风险,因为股票型基金基本同质,只能算是一类产品。我们要想理清理财的思绪,就要先理清自己的投资情况,例如把指数型、股票型、平衡型、债券型基金做好分类梳理。
其次,了解自己的风险承受能力,做个风险测评。可以到各类网站上去给自己的风险承受能力做个评估,据此做好投资产品的配置。
第三,在经济危机来临的时候,我们还是要以稳健投资的作风来掌握理财节奏,做好后勤保障。检查家庭的保障是否足够,还需要增加哪些保险以保障整个家庭的财务状况。越是在经济不景气的时候,越是要做好保障准备。
最后,调整自己的产品配置,做好产品选择。比如:保守型和稳健型的人群以保底的分红险万能险,配合债券型基金和人民币产品达到资金保本、略有盈余的目的;平衡型的人群可以把债券型基金和股票型基金结合起来,在做好定投基金的同时适度投资黄金和人民币产品;成长型和进取型的人群在保障类产品做足后,可以做好指数型基金和混合型基金的配置,兼顾外汇和黄金投资,把人民币产品和货币类产品作为流动资金工具。
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