银行理财如何让客户满意

    日前，中国银行业协会会长蒋超良表示，中国银行业协会从中国消费者协会等渠道了解到，当前消费者反映的银行服务问题集中在五个方面。其中，列于首位的即是“理财产品宣传失当，存在诱导金融消费”。2008年，我国银行理财产品募集金额共计37000亿元。同时面对如此庞大的数字与如此突出的问题，怎样提升银行理财业务水平，成为银行发展中不可回避的问题。
    客户对银行理财意见集中
    为配合“3·15”消费者维权日，新浪财经于近日进行了一项银行业服务满意度在线调查，调查结果显示，信用卡、理财产品意见集中（以下数据为截至3月16日投票结果）。
    对于银行理财业务，从投票结果来看，意见颇为集中。“在购买理财产品时，银行业务人员是否详细解释条款”一题中，只有5.7%的投票者认为银行业务人员能够“明晰介绍每一条款”，而34.4%的投票者认为“只是介绍一部分”；“是否因为销售时告知不明确，买了并不适合自己的理财产品”一题中，肯定的答案达到56.9%；另外，长期以来银行理财产品说明书文本不够清楚的问题，也在投票中直接反映出来，32.8%的投票者认为银行理财产品说明书“含糊其辞，存在歧义”，与这一选项比例不相上下的两个选项是“晦涩难懂，故弄玄虚”、“存在不合理条款”；最后，对银行销售理财产品过程中的服务是否感到满意的提问中，有43.5%的投票者选择了“一般”。
    尽管这一在线调查不具有权威性，但是客观来看，这一投票反映出的问题也颇具代表性，多年来银行理财发展中存在的问题都一一得以体现。
    建立客户满意测评制度
    从投票中可见，银行理财与消费者之间缺乏沟通的地方已经显而易见，怎样缩小、甚至消除二者之间的隔阂才是关键。那么，如何能够直接提升消费者对银行服务的满意度呢？日前，中国银行业协会有关人士表示，今年中国银行业协会将与中国消费者协会合作，建立商业银行客户满意度评价机制，以此改进银行服务。这显然是改善客户与银行关系，提升客户对银行服务满意度的一次创新。 …… [阅读全文]

2009年理财要领

    充满了泪水、恐惧、担忧的2008年过去了，二级市场有如过山车般的刺激与无奈，股票、基金、银行理财产品、私募全部推到了风口浪尖之上，中国人刚刚觉醒的理财意识近乎于夭折。09年一个新的年度，理财又该如何着手？
　　09年理财，摆正投资心理是首要因素。我还记得07年的时候，大家的预期回报率50%都算少的，其实如果能有保证长期8%的年化收益就已经是很不错的投资了。投资的预期会反映在投资人的操作中，贪婪的心理会蒙蔽投资人理性的思考，比如去年5500点以后进入的股民，基民。而反过来恐惧的心理也会造成投资人不必要的损失，以及错失良机，比如2500点以下割肉的人，停止基金定投的人。除了贪婪和恐惧，不能跳出自己思考也是所有人，包括很多专业投资者一个最大的弱点，正所谓当局者迷。在5000点的时候很多投资者认为是股市的俯卧撑，在4000点的时候投资者认为是mini熊，到了3000点的时候人们还抱有反弹的希望，到了2500点人们才开始意识到熊市来了。09年，投资心理的把握相当的重要。
　　错误的投资除了心理因素之外，更多的是对于事物的不了解。如果你买股票了，可以问问自己所买股票的董事长是谁？如果你买基金，也可以问问自己基金的基金经理是谁？如果你不知道，说明你并不是一个合格的投资者，或者至少不是专业的投资人。听取专家的建议是正确的做法，但也要自己学习，知己知彼才能在理财的长征 …… [阅读全文]

幸福理财五大方式

　　幸福快乐是成功致富的关键。
　　幸福理财方程式一：投资报酬率的期望别太高。幸福与不幸福的人，对投资报酬率的预期也不同。调查发现，幸福的人期待投资报酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人则多数期待二成以上的报酬率。这显示，对投资报酬预期愈高的人，愈不幸福。
　　幸福理财方程式二：稳健保守，投资低风险标的。怎样的投资组合让人感到幸福？据相关调查发现，幸福的人都采取稳健、低风险的投资方式，若将股票定义为高风险投资，定存、租金等固定收益型投资定义为低风险投资，那么幸福的人多采二：八的投资配比，也就是股票二、定存八。
　　幸福理财方程式三：分散投资，选择适当好标的。好的投资配比，让人幸福，适当的投资标的与资产配置也是幸福良方。什么样的投资标的让人有幸福感？答案是定存、房地产与保险、基金。
　　幸福理财方程式四：长线投资比短线进出幸福。投资节奏长短，其实也是影响投资者幸福感的因素。这次调查发现，不幸福的人，投资期间多在半年以下，超过三年以上者很少，属于短线进出者。反观幸福的人，多数投资期限拉得很长，以五年以上居多，其次是三到五年者。
　　幸福理财方程式五：正面乐观，财富跟着快乐的人。幸福的人与不幸福的人，其特质完全相反。幸福人的人总是 …… [阅读全文]